Krzysztof Pater radzi

Nasze sk�adki w OFE

W systemie emerytalnym, kt�ry funkcjonuje od 1999 r. wa�n� rol� odgrywaj� otwarte fundusze emerytalne - OFE. Pocz�tkowo dzia�a�o 21 funduszy, ale w ci�gu minionych lat, na skutek po��cze�, ich liczba zmniejszy�a si� do 15. Do OFE nale�y ju� ponad 12 mln os�b. Co miesi�c do OFE trafia znacz�ca cz�� naszej sk�adki emerytalnej, stanowi�ca 7,3 proc. podstawy wymiaru, podczas gdy do tzw. I filara obs�ugiwanego przez ZUS - 12,22 proc.

Nie rzadziej ni� co 12 miesi�cy powinni�my otrzymywa� z naszego funduszu emerytalnego informacj� o wp�aconych sk�adkach i stanie naszego rachunku. Je�eli informacja nie dotar�a - musimy wyja�ni� w OFE, jaka jest tego przyczyna. Najcz�ciej wyst�puj�ce przyczyny to b��dne dane adresowe lub brak sk�adek w ostatnich 12 miesi�cach, np. dlatego, �e pracodawca nie p�aci�. Zwykle spraw� w OFE mo�na b�dzie wyja�ni� telefonicznie.

Je�eli otrzymamy z OFE informacj�, pierwszym krokiem jest zawsze sprawdzenie czy dane osobowe s� poprawne. Je�eli jest b��d - sprawdzamy czy w naszej umowie z OFE te� jest b��d. Po sprawdzeniu zg�aszamy do OFE b�d� reklamacj�, b�d� wniosek o zmian� danych zawartych w umowie.

Informacja z OFE zawiera wykaz sk�adek, kt�re w tym okresie wp�yn�y do OFE. Aby oceni� czy wp�acone kwoty s� prawid�owe, zwracamy uwag� jedynie na kwot� sk�adek. Nie bierzemy pod uwag� odsetek z ZUS, kt�re s� tak�e wykazane w informacji z OFE, bo jest to po prostu kara, jak� p�aci ZUS za op�nienie w dostarczeniu naszych sk�adek do OFE. Nie uwzgl�dniamy tak�e potr�ce�, czyli op�at (prowizji) kt�re ponosimy z naszych sk�adek na rzecz OFE. Sum� sk�adek wp�acon� do funduszu w danym roku musimy por�wna� z kwot� sk�adek, kt�re powinny wp�yn�� do OFE. O tym, jaka kwota powinna wp�yn�� do naszego OFE dowiemy si�, gdy zajrzymy do informacji o wysoko�ci sk�adek przekazanych do ZUS przez naszego pracodawc� lub pracodawc�w (np. tych na drukach ZUS RMUA). Sum� sk�adek emerytalnych, wykazanych przez pracodawc� za ka�dy miesi�c musimy pomno�y� przez 0,373975. Nast�pnie por�wnujemy z informacj� otrzyman� z OFE. Je�eli si� zgadza - to dobrze. Je�li si� nie zgadza - znale�li�my brak sk�adki i na dodatek wiemy ju�, kt�rej sk�adki brakuje, od kt�rego pracodawcy i za kt�ry miesi�c. W�wczas sk�adamy reklamacj� w ZUS. Mo�na to zrobi� na formularzu, ale mo�na te� zwyk�ym pismem.

Oczywi�cie, je�li podejrzewamy, �e nasz pracodawca nie p�aci lub chcemy na bie��co �ledzi� los naszych sk�adek, warto skorzysta� z telefonicznego lub internetowego dost�pu do konta emerytalnego, kt�ry oferuj� OFE. Wtedy skarg� do ZUS mo�na sk�ada� wcze�niej, nie czekaj�c na pisemn� informacj� z OFE.

Pami�tajmy, �e sk�adki kt�re trafiaj� do OFE s� przeliczane, po odj�ciu prowizji, na jednostki rozrachunkowe. Informacja dostarczana przez OFE pokazuje nam tak�e, jaka jest kwota potr�cenia (czyli prowizja) i ile jednostek rozrachunkowych otrzymali�my za ka�d� z naszych sk�adek. Wreszcie z tej informacji wynika, ile mamy dotychczas zgromadzonych w OFE jednostek rozrachunkowych i jaka jest ich ��czna warto��. Ta ��czna warto�� ro�nie bowiem wraz z wp�ywem ka�dej kolejnej sk�adki, ale tak�e w wyniku inwestycji dokonywanych przez fundusz.

O tym, jakie s� wyniki inwestycyjne naszego funduszu, tak�e w por�wnaniu z innymi funduszami, mo�emy dowiedzie� si� z komunikat�w Komisji Nadzoru Ubezpiecze� i Funduszy Emerytalnych. Komisja publikuje je dwa razy w roku, na pocz�tku kwietnia i pa�dziernika, wed�ug stanu na koniec marca i wrze�nia. S� one tak�e dost�pne na stronie internetowej Komisji (www.knuife.gov.pl). Trzeba je analizowa�, bo je�li oka�e si�, �e w kolejnych notowaniach nasz fundusz wci�� ma s�abe wyniki inwestycyjne - warto pomy�le� o jego zmianie, aby nasza emerytura by�a jak najwy�sza. Zawsze mamy prawo do zmiany OFE, poniewa� jednak w najbli�szych latach oznacza� to mo�e dla nas konieczno�� p�acenia w nowym OFE wy�szej prowizji ni� w starym, warto tak� decyzj� przemy�le� i nie podejmowa� jej zbyt spontanicznie. �rodki zgromadzone w OFE podlegaj� dziedziczeniu. To oznacza, �e je�li nie do�yjemy wieku emerytalnego - nie przepadn�, lecz trafi� dla najbli�szych. Aby jednak oszcz�dzi� im k�opot�w z prowadzeniem �mudnego post�powania spadkowego, warto skorzysta� z prostej procedury i wskaza� w naszym OFE osoby upowa�nione do wyp�aty �rodk�w na wypadek naszej �mierci. Wystarczy tylko z�o�y� odpowiednie o�wiadczenie. O tym, jak to najszybciej zrobi� dowiemy si� dzwoni�c na infolini� naszego funduszu.

Autor jest wsp�tw�rc� nowego systemu emerytalnego, od wielu lat zajmuje si� problematyk� ubezpiecze� spo�ecznych, by� ministrem polityki spo�ecznej.


Autor jest wsp�tw�rc� nowego systemu emerytalnego,
od wielu lat zajmuje si� problematyk� ubezpiecze� spo�ecznych,
by� ministrem polityki spo�ecznej.
6777